Le choix des garanties
Que vous soyez patron d’une entreprise individuelle, ou PDG d’une SA, votre banquier vous demandera, dans la plupart des cas et en plus des garanties sur l’actif de l’entreprise, des garanties personnelles. Refuser de les apporter sera perçu par vos partenaires financiers comme un manque de confiance dans votre projet qui courra ainsi le risque de ne pas être financé ou d’être financé à un taux plus important, le risque bancaire étant plus élevé. Nous allons vous présenter brièvement les différents types de garantie que vous serez à même de présenter à votre banquier. Nous verrons dans un premier temps les garanties prises sur l’actif de l’entreprise et dans un deuxième temps celles prises hors bilan.
- Les garanties prises sur l’actif du bilan : les deux principales garanties prises sur l’actif du bilan sont les nantissements et les hypothèques. Lorsqu’un bien meuble affecté au paiement d’une dette est donné en garantie on parle de nantissement ; en revanche quand on donne en garantie un Immeuble on parle alors d’hypothèque qui comme tout acte authentique nécessite l’intervention d’un notaire.
- Les garanties hors bilan : la principale garantie hors bilan est le cautionnement. C’est un contrat par lequel une personne, la caution, s’engage auprès du créancier à payer une dette que le débiteur ne payerai pas et quelles qu’en soient les raisons. Le plus souvent, la durée du cautionnement est indéterminée, allant même au delà de la disparition de la caution, ses héritiers étant eux aussi engagés. Il reste à préciser qu’une caution s’engage sur ses biens personnels : le risque est donc énorme.
Nous venons de terminer la rédaction du dossier économique et financier. Nous avons essayé de vous donner un schéma type étant bien entendu que chaque partie est modulable en fonction de chaque projet. Pour une entreprise industrielle, il est recommandé par exemple d’attacher une énorme importance au plan d’investissement alors que celui ci n’est qu’accessoire pour une entreprise de conseil en communication.
Soyez donc souple ! C’est une qualité Importante pour l’entrepreneur. Sachez donc adapter le modèle de dossier présenté à votre propre projet et non pas l’inverse, ce serait trop artificiel.
Enfin, ne perdez jamais de vue que votre dossier économique et financier, premier discours officiel de votre création, sera jugé au travers de son contenu mais surtout au travers de sa cohérence.
Soyez donc souple I C’est une qualité importante pour l’entrepreneur.