Quelques recommandations pour élaborer un dossier banque

La forme du dossier :

Le dossier doit répondre à deux impératifs être clair et le plus étoffé possible.

• Etre clair : dans la plupart des cas, votre dossier sera examiné par un généraliste qui devra avoir très facilement accès à l’information afin de prendre rapidement une décision sur la viabilité de votre projet.
• Etre étoffé : se baser sur des données précises, analysées en profondeur. Ne jamais se contenter de simples approximations de recettes ou des dépenses. Il faut toujours aller au fond des problèmes bien que les données fournies dans vos états financiers ne soient que des prévisions, inexactes par définition.

Eviter de ne parler qu’à la première personne (le "je") Essayer plutôt de parler en terme de produit

Eviter des phrases trop longues et trop confuses

Eviter de faire des fautes de français et d’orthographe

Essayer à tout prix de faire dactylographier le dossier.

Essayer de donner une forme promotionnelle à votre dossier.

Il sera jugé par votre banquier comme un premier test sur votre capacité à vendre vos idées.

Avant d’élaborer votre dossier, essayez d’avoir des conversations avec votre banquier, afin de mieux comprendre ce que chacun recherche (sur le fond et sur la forme du dossier)

Ne soyez pas pris de cours dans l’élaboration de votre dossier

Essayez de vous faire aider par des professionnels ou par votre entourage

Prévoyez toujours des solutions de rechange en cas de rejet de votre projet

En cas de rejet, ne vous découragez pas. Un dossier peut être refusé un jour et accepté le lendemain

Ne jamais engager les dépenses avant d’être certain que votre demande de crédit est acceptée

Après avoir déposé votre dossier auprès de votre banquier, n’hésitez pas à lui demander régulièrement quel est l’état d’avancement de son analyse

Le dossier devra être composé de deux parties :

• la partie économique,
• la partie financière, complétée par une partie concernant les garanties