Quelle banque choisir ?

Toutes les banques ne se ressemblent pas. Il est difficile de mettre sur le même plan la BNP et la Banque HIEAUX à Dreux (de par leur taille), le Crédit Agricole et la Banque Indosuez n’ont pas le même domaine d’intervention.

Plusieurs critères entrent en compte pour déterminer le choix d’une banque. Beaucoup de gens polémiquent sur le statut des banques : certains affirment qu’il est préférable de choisir une banque nationalisée plutôt qu’une banque privée ; d’autres préfèrent une banque nationale à une banque étrangère, ou encore une banque coopérative à une banque mutualiste... Pour l’entrepreneur, il Importe peu que le capital d’une banque soit détenu par l’Etat, un groupe de financiers, ou une masse de sociétaires. Le vrai critère de choix est la meilleure adaptation de la banque à vos besoins.

Pour le choix de votre (vos) banque(s), établissez un cahier des charges bancaire dont le but sera d’analyser les besoins de votre entreprise. Ainsi, vous devrez vous poser les questions suivantes :

Quelle est la taille de mon entreprise ?

• Où suis Je implanté ?
• Quel est le domaine d’activité de mon entreprise ?
• Ai je de nombreux clients ?
• Comment me payent ils ?
• Ai je de nombreux fournisseurs ?
• Comment seront ils payés ?
• Vais je souvent travailler avec des administrations ?
• Vais je souvent travailler avec l’étranger ?
• Suis Je structurellement emprunteur, ou ai je souvent un excédent de trésorerie ?

Ce système de check list peut vous permettre de faire un premier tri et de dégager les services prioritaires pour votre entreprise. Rien ne sert de vouloir travailler avec la Barclays Bank si vous voulez ouvrir une boulangerie en Corrèze ! Attachons nous maintenant aux principaux critères de choix d’une banque.

Une banque généraliste ou une banque spécialiste ?

Actuellement, nous assistons à la normalisation progressive des banques qui deviennent de moins en moins spécialistes. Pourtant, de nombreuses banques spécialistes subsistent avec succès. Le cas du Crédit Agricole est le meilleur exemple : sa vocation principale est le financement de l’agriculture puisqu’il a le quasi monopole des prêts bonifiés aux exploitants et aux coopératives agricoles. Cette banque est également très performante pour les entreprises agro alimentaires ainsi que pour le financement des PME/PMI en milieu rural.

D’autres banques sont spécialisées dans des domaines différents BANQUE DU BATIMENT ET DES TRAVAUX PUBLICS, spécialisée dans le bâtiment comme son nom l’indique ou la Banque HERVET et les BANQUES POPULAIRES, dans le financement des PME. Aujourd’hui, il est de moins en moins facile de trouver une spécificité aux banques, tant celles ci essayent de se diversifier pour toucher une plus grande clientèle.

Quel est l’intérêt de faire appel à une banque spécialisée ? La première réponse qui vient à l’esprit est le moindre coût du crédit. En effet, une banque qui connait bien le domaine d’activité prend moins de risques, et peut donc baisser les taux plus facilement qu’une banque généraliste. Faire appel â une banque spécialisée présente l’avantage non moins négligeable d’obtenir de son banquier des conseils très pointus sur un secteur d’activité bien précis.

Une banque à implantation nationale ou locale ?

Le choix de l’implantation d’une dopait être fait en fonction de l’envergure géographique de votre activité, mais aussi en fonction de la localisation de cos clients et fournisseurs dispersés sur tout la France, vous aurez plutôt intérêt à opter pour une grande banque nationale, ayant ouvert un réseau de guichets jusque dans les petites localités. l’intérêt de cette multitude de guichets est double : elle permet tout d’abord d’avoir plus facilement des renseignements sur vos partenaires éloignés, et vous permet de gagner un ou deux jours de valeur pour le rapatriement des créances.

En revanche, l’inconvénient des grandes banques est la lourdeur de l’appareil administratif et la persistance de rapports impersonnels avec des employés en constante mutation, qui ne peuvent donc vous connaître qu’à travers la froideur d’un dossier. Au contraire, dans une petite banque locale, le banquier est plus proche de vous et plus à même de vous informer, et de vous conseiller dans la gestion de votre entreprise.

Une banque nationale ou une banque internationale ?

Ce critère de choix est bien entendu fonction de vos relations à l’étranger importation, exportation, implantation. Il est vrai qu’à l’heure actuelle toutes les grandes banques nationales ont des correspondants à l’étranger. Mais il y a une énorme différence entre avoir des correspondants et avoir une implantation directe. En effet, seule une banque réellement implantée à l’étranger est en mesure d’évaluer le risque pays, ou de mesurer le risque client à travers la complexité des réglementations et des habitudes locales. Si vous avez d’importantes relations avec l’étranger, prenez une banque qui est réellement implantée dans les pays avec lesquels vous voulez travailler.

Choix en fonction du coût et de la qualité des services

Le principal critère de choix est bien entendu le coût de la banque. En effet, toute opération réalisée par une banque avec un professionnel est payante ; il est très difficile de savoir ce que l’on paye réellement pour certaines opérations, les tarifs étant complexes. D’autres critères relevant de la qualité du service entrent en compte dans le choix des banques. Vous devez vous demander si votre banque vous informe assez et si elle est assez rapide dans le traitement des opérations...

Enfin, sachez pour terminer qu’une banque ne peut pas être performante dans tous les domaines d’activité. Il sera donc de votre ressort de choisir des banques complémentaires qui vous offriront un bon service global.